Definizione di che cos'è un mutuo ipotecario

Il mutuo ipotecario consiste in una somma che viene erogata da un Istituto di Credito in cambio di un’ipoteca sull’immobile che fungerà da garanzia. L’ipoteca è “un diritto reale di garanzia su beni immobili o mobili registrati”, ovvero la garanzia che permette alla banca di recuperare il proprio credito attraverso il diritto di prelazione. Non basta quindi alla banca la garanzia derivante dalla disponibilità economica del mutuatario ma si tutela ulteriormente con questa forma di garanzia. Le ipoteche vengono formalmente registrate con l’iscrizione presso un apposito “Registro degli Immobili”. Un immobile può essere gravato da più ipoteche. In questo caso i creditori verranno saldati in relazione all’ordine con cui le varie ipoteche vengono iscritte. Si parlerà in questo caso di ipoteca di primo, di secondo, di terzo grado ecc… Mentre il mutuo si estingue con il pagamento dell’ultima rata. L’ipoteca invece resta attiva sull’immobile per ventenni dal giorno della sua costituzione. Se però il mutuo è superiore ai 20 anni l’ipoteca verrà rinnovata allo scadere dei 20 anni. Il “Decreto Bersani” ha inoltre stabilito che non è più richiesto l’intervento del notaio per la cancellazione di un’ ipoteca, e questo comporta un risparmio sui costi del mutuo. In più se il mutuo viene estinto non è necessario cancellare l’ipoteca e fare un’altra ipoteca se si vuole accendere un altro mutuo. Basterà che nel contratto di mutuo venga fatto cambio di attore annotando la banca che subentra.

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